Construim infrastructură software scalabilă pentru procese fintech complexe

Blocaje pe care le eliminăm

• Reconcilierea manuală a tranzacțiilor financiare din surse și bănci multiple

  Extragi rapoarte din Stripe, bănci și sistemul intern, apoi le compari manual în fișiere Excel. Pierzi ore zilnic și introduci discrepanțe în ledger-ul financiar pe care echipele trebuie să le corecteze ulterior.

• Fluxuri de onboarding KYC lente și fragmentate pentru utilizatorii noi

  Procesul de validare a identității necesită intervenție umană repetată pentru verificarea documentelor și aprobarea conturilor. Acest flux greoi duce la abandonul utilizatorilor înainte de finalizarea înregistrării în platformă.

• Latență ridicată în procesarea și rutarea plăților la trafic intens

  Arhitectura monolitică blochează firele de execuție când volumul de tranzacții crește brusc. Sistemul tău nu poate scala orizontal pentru a prelua vârfurile de încărcare, ceea ce generează timeout-uri și tranzacții eșuate.

• Lipsa trasabilității și a unui audit trail clar pentru tranzacții

  Echipele de compliance nu pot reconstitui istoricul exact al modificărilor asupra unui cont sau tranzacții financiare. Datele sunt suprascrise direct în baza de date fără versionare și fără un istoric imutabil.

Arhitectura. Stack-ul. Compromisurile.

• API Gateway & Traffic Management

  Rutăm cererile externe și gestionăm rate limiting-ul pentru a proteja serviciile de backend de suprasolicitare. Centralizăm autentificarea și validarea token-urilor JWT înainte ca cererile să atingă logica de business.

  • Kong
  • NGINX
  • Redis

• Event Sourcing & Core Ledger

  Stocăm tranzacțiile financiare ca evenimente imutabile, asigurând consistența datelor. Această abordare decuplează scrierea de citire și oferă un audit trail complet pentru fiecare mișcare de fonduri.

  • PostgreSQL
  • Kafka
  • EventStoreDB

• Asynchronous Processing Pipeline

  Decuplăm procesarea plăților, trimiterea webhook-urilor și reconcilierea folosind cozi de mesaje. Această arhitectură menține API-urile responsive și permite procesarea în fundal a sarcinilor mari.

  • RabbitMQ
  • Celery
  • Node.js

Cum lucrez

1. 01

   Analiza fluxurilor financiare și definirea arhitecturii

   Mapăm procesele de business, sursele de date financiare și cerințele de audit. Definim modelul de date și izolăm componentele critice de securitate în module separate.

2. 02

   Integrarea API-urilor externe și a sistemelor core

   Conectăm aplicația cu procesatorii de plăți, sistemele bancare și furnizorii KYC, utilizând mediile de sandbox și cheile de API pe care ni le pui la dispoziție.

3. 03

   Dezvoltarea motoarelor de reconciliere și procesare

   Scriem logica de business pentru validarea tranzacțiilor, calculul comisioanelor și actualizarea ledger-ului intern. Implementăm cozi de mesaje pentru procesarea asincronă a pachetelor de date.

4. 04

   Testare automată și simulare de scenarii financiare

   Rulăm teste de integrare pentru fluxurile de plată și cazurile limită. Verificăm comportamentul sistemului la concurență mare și la picaje parțiale ale serviciilor externe.

5. 05

   Deployment și configurarea monitorizării în cloud

   Livrăm codul și infrastructura ca și cod. Configurăm pipeline-uri CI/CD și alerte pentru monitorizarea erorilor de integrare sau a latențelor crescute pe rutele de API.

Întrebări frecvente

• Cum asigurați securitatea datelor financiare în produsul SaaS?+

  Aplicăm principiile de least privilege și criptăm datele sensibile la nivel de bază de date. Separăm rețeaua internă de accesul public și implementăm autentificare multi-factor și RBAC. Conformitatea finală cu standardele PSD2 sau PCI-DSS depinde de auditul infrastructurii tale de producție.
• Puteți integra aplicația direct cu sistemul nostru core banking?+

  Da, construim integrările necesare cu platformele bancare, însă acest proces depinde strict de documentația tehnică, protocoalele suportate și accesul la mediul de testare al băncii respective pe care ni-l oferi. Noi dezvoltăm clientul software care consumă aceste servicii și standardizează datele în formatul așteptat de aplicația ta.
• Cât durează dezvoltarea unui modul de reconciliere automată?+

  Un pipeline de reconciliere care preia fișiere de la un procesator de plăți, le parsează și le mapează cu baza de date internă necesită de obicei între 3 și 6 săptămâni de dezvoltare. Durata depinde direct de complexitatea regulilor de business, de formatele fișierelor și de calitatea datelor sursă.
• Oferiți garanții pentru conformitatea fiscală sau AML?+

  Nu oferim astfel de garanții. Noi dezvoltăm logica software care automatizează prelucrarea datelor și aplică regulile definite de tine în sistem. Responsabilitatea legală, raportările către autorități și conformitatea cu reglementările AML sau fiscale rămân integral în sarcina companiei tale, produsul nostru fiind doar un instrument tehnic.
• Ce se întâmplă dacă un API extern de plăți pică?+

  Implementăm mecanisme de retries cu backoff exponențial și circuit breakers la nivel de cod. Tranzacțiile care nu pot fi procesate imediat sunt stocate într-o coadă de așteptare pentru a fi reluate automat când serviciul terț devine din nou disponibil, evitând astfel pierderea datelor financiare în tranzit.
• Cum gestionați volumele mari de tranzacții concurente?+

  Proiectăm arhitectura pentru a rula în containere stateless, permițând scalarea orizontală a instanțelor de procesare. Baza de date este optimizată cu indecși corecți și, acolo unde este necesar, folosim cache distribuit și procesare asincronă prin cozi de mesaje pentru a menține latența scăzută în momentele de vârf.